银行全面风险管理指引 银行全面风险管理指引

随着金融市场的不断发展和金融创新的不断推进，银行业务范围和风险种类日益复杂，银行全面风险管理显得尤为重要，为了规范银行业务操作，提高风险管理水平，保障银行业务稳健发展，特制定本《银行全面风险管理指引》。

风险管理基本原则

1、全面性原则：银行应建立全面、系统的风险管理机制，对各类风险进行全面、系统的识别、评估、监控和应对。

2、审慎性原则：银行应遵循审慎经营原则，合理评估风险，采取有效措施防范和化解风险。

3、独立性原则：银行应设立独立的风险管理部门，确保风险管理的独立性和客观性。

4、前瞻性原则：银行应具备前瞻性思维，关注市场变化和风险趋势，提前做好风险应对准备。

风险管理组织架构

银行应设立风险管理委员会，负责制定风险管理策略、政策和程序，对全行范围内的风险管理进行统筹规划和指导，银行应设立独立的风险管理部门，负责具体实施风险管理措施，对各类风险进行实时监控和评估。

风险管理流程

1、风险识别：银行应通过定期和不定期的风险排查，全面、系统地识别各类风险，风险类型包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等。

2、风险评估：银行应对识别的风险进行评估，评估风险的性质、可能性和影响程度，评估结果应作为制定风险应对措施的依据。

3、风险监控：银行应建立风险监控机制，对各类风险进行实时监控和跟踪分析，确保风险的及时控制和化解。

4、风险应对：银行应根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，包括风险规避、降低、转移和接受等，银行应定期对已采取的风险应对措施进行评估和调整。

风险管理措施

1、完善内部控制体系：银行应建立完善的内部控制体系，规范业务流程，降低操作风险。

2、加强信用风险管理：银行应建立完善的信用风险管理体系，对客户信用状况进行全面评估，合理设定授信额度，降低信用风险。

3、强化市场风险管理：银行应密切关注市场变化，合理配置资产和负债，降低市场风险。

4、提高信息技术应用水平：银行应加强信息技术应用，提高风险管理效率和准确性，应加强 *** 安全管理，防范 *** 攻击和黑客入侵等风险。

5、加强人员培训和管理：银行应加强员工培训和管理，提高员工的风险意识和风险管理能力，应建立完善的风险管理激励机制和问责机制，确保风险管理工作的有效开展。

监督与考核

银行应建立风险管理监督与考核机制，对全行范围内的风险管理进行定期和不定期的检查和评估，应将风险管理绩效纳入银行整体绩效考核体系，激励员工积极参与风险管理工作。

本《银行全面风险管理指引》是银行业务稳健发展的重要保障，各银行应认真执行本指引，加强风险管理，提高风险管理水平，确保银行业务的稳健发展，各银行应根据自身实际情况，制定相应的风险管理策略和措施，确保风险管理的有效性和针对性。